8 bí mật để mở tài khoản ngân hàng ở nước ngoài mà doanh nhân cần phải biết

Một người bạn Úc của tôi gần đây đã gọi cho tôi để hỏi làm thế nào anh ta có thể mở một tài khoản ngân hàng ở nước ngoài.

Anh ấy đang ở Singapore và biết rằng tôi đã có kinh nghiệm làm ngân hàng ở đó, vì vậy anh ấy đã hỏi ý kiến ​​về việc đi đâu và làm gì.

Vì vậy, tôi đã nói với anh ấy và anh ấy bắt đầu quá trình.

Anh ấy đã gọi cho tôi sau đó để nói với tôi rằng họ sẽ không chấp nhận mở tài khoản cho anh ấy.

Bạn tôi đã gặp phải một số thách thức mà nhiều trường hợp tương tự thường gặp phải khi cố gắng mở một tài khoản ngân hàng ở nước ngoài. Có thể dễ dàng tránh được những vấn đề mà nếu có sự chuẩn bị phù hợp.

Thực tế ngân hàng ở nước ngoài là nó thực sự không khác nhiều so với ngân hàng trong nước.

Có nhiều loại ngân hàng Offshore khác nhau và một số cách khác nhau để mở chúng, nhưng cả tài khoản trong nước và nước ngoài đều có thể được mở bằng cách đi bộ đến ngân hàng, tải xuống ứng dụng hoặc thậm chí thực hiện quy trình thông qua thư từ từ xa.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về những gì người bạn Úc của tôi đã làm sai và sau đó đi qua tất cả các chi tiết thực tế để biết cách mở thành công một tài khoản ngân hàng ở nước ngoài trong hầu hết mọi tình huống.

1. Hiểu kỳ vọng của ngân hàng ở nước ngoài

Đầu tiên, hãy nói về việc thực tế đến một ngân hàng để mở một tài khoản ngân hàng ở nước ngoài. Ở nhiều quốc gia, bạn có thể chỉ cần đi bộ vào.

Tôi đã làm điều này ở Georgia. Tôi không cần một cuộc hẹn hay một lời giới thiệu. Tôi bước vào với hộ chiếu và địa chỉ của mình và họ đã mở tài khoản cho tôi.

Rõ ràng là bây giờ, một số ngân hàng thực yêu cầu bạn phải có một cuộc hẹn và nếu bạn định mở một tài khoản cá nhân hoặc tài khoản ưu tiên, bạn cũng có thể muốn một cuộc hẹn cho dù họ có yêu cầu hay không.

Nếu bạn đang mở tài khoản ở một trung tâm ngoài khơi truyền thống như Quần đảo Cayman, họ có thể không áp dụng quy tắc tham gia.

Tôi thực sự khuyên bạn nên gọi điện trước thay vì đến để tìm hiểu các kỳ vọng và yêu cầu của ngân hàng đối với việc mở tài khoản.

Tìm hiểu xem họ có chấp nhận người nước ngoài không có hộ khẩu hoặc giấy phép lao động hay không. Và nếu họ làm vậy, hãy tìm hiểu loại tiền gửi bạn sẽ cần thực hiện.

Các quy tắc hiểu rõ khách hàng của bạn nghiêm ngặt đang khiến các ngân hàng ở các quốc gia trên toàn thế giới đàn áp việc mở tài khoản cho những người chỉ đến thăm đất nước.

Họ không muốn tiếp xúc với những người mà họ coi là rủi ro.

Đây là lý do tại sao các quốc gia như Singapore hiện muốn bạn bỏ 200.000 đô la thay vì 1.000 đô la.

Với 200.000 đô la, bạn nên dành thời gian để vượt qua tất cả những rắc rối trong việc kiểm tra xem bạn là ai và bạn đã đạt được mục đích gì.

Với 1.000 đô la, các ngân hàng này không đáng để đảm bảo rằng bạn không phải là một khách hàng rủi ro.

Gọi cho ngân hàng. Tìm hiểu những gì được yêu cầu, những tài liệu họ muốn, nếu họ chấp nhận những người trong hoàn cảnh của bạn và nếu họ muốn bạn đặt một cuộc hẹn.

Chúng tôi có danh sách các ngân hàng Offshore được chúng tôi cập nhật liên tục. Danh sách đó bao gồm thông tin về những ngân hàng đang chấp nhận những người nào và khoản tiền gửi bắt buộc là bao nhiêu.

Chúng tôi phải làm điều này vì các chính sách thay đổi thường xuyên. Một số ngân hàng sẽ quyết định không chấp nhận công dân Hoa Kỳ hoặc Vương quốc Anh. Một số sẽ từ chối người nước ngoài nói chung.

Nếu bạn làm việc với ngân hàng trước thời hạn, bạn sẽ gặp ít vấn đề hơn.

2. Phối hợp dịch vụ giới thiệu ngân hàng nước ngoài

Câu trả lời dễ dàng là điều đó phụ thuộc vào việc bạn đang cố gắng mở tài khoản cá nhân hay tài khoản doanh nghiệp.

Nếu bạn đang mở một tài khoản ngân hàng cá nhân, bạn thường không cần giới thiệu. 

Nếu bạn đang giao dịch ngân hàng ở cấp độ công ty, phần giới thiệu có thể rất quan trọng trong việc giúp bạn bảo mật tài khoản. Làm việc với một người biết bạn làm gì và có thể đảm bảo cho doanh nghiệp của bạn có thể là sự khác biệt giữa việc mở tài khoản và bị từ chối.

Ngoài các yêu cầu, bản giới thiệu ngân hàng có thể hữu ích trong việc đưa bạn vượt qua các nhân viên ngân hàng cấp cơ sở không hiểu đầy đủ về các chính sách ngân hàng.

Lời giới thiệu phù hợp có thể giúp bạn vượt qua bộ máy hành chính của ngân hàng và đến tay một người thực sự hiểu hoàn cảnh của bạn.

3. Làm thế nào để mở một ngân hàng ở nước ngoài

Cho dù bạn có phần giới thiệu hay không, bạn cần phải xem xét cách bạn sẽ giới thiệu bản thân với ngân hàng mà bạn lựa chọn.

Trước hết, bạn sẽ cần phải xuất hiện một ngoại hình nghiêm túc, đáng kính. Nếu bạn xuất hiện trong một chiếc áo thun trông rất lôi thôi như bạn tôi đã làm, nhiều ngân hàng sẽ không đưa bạn đi. Đặc biệt là ở Châu Á.

Bạn cần phải trông chuyên nghiệp.

Bạn cũng cần thể hiện mình là một khách hàng tiềm năng tốt. Biết chính xác lý do tại sao bạn sẽ mở tài khoản và chuẩn bị trước tất cả các chi tiết cụ thể về tình huống của bạn.

Nếu bạn bước vào một ngân hàng ở Singapore và nói với họ rằng bạn muốn mở một tài khoản ngân hàng ở nước ngoài vì bạn nghe nói rằng họ không có bất kỳ khoản thuế nào đối với tài khoản ngân hàng của họ, họ sẽ không mở tài khoản cho bạn.

Bạn đang thể hiện mình trong điều kiện tồi tệ nhất có thể.

Chuẩn bị đi. Ngân hàng sẽ muốn biết nơi bạn nộp thuế, nếu bạn là người đóng thuế ở Hoa Kỳ, bạn muốn tài khoản gì, bạn định làm gì với tài khoản và bạn sẽ thực hiện khoản tiền gửi ban đầu nào.

Bạn cũng sẽ muốn đảm bảo rằng bạn vào đúng chi nhánh của ngân hàng.

Nếu bạn kết thúc ở một chi nhánh ngoại ô nào đó làm việc với một người quen với việc mọi người mang séc từ doanh nghiệp xây dựng của họ để đặt cọc, thì rất có thể họ sẽ không biết phải làm gì với bạn và sẽ đuổi bạn đi.

Tôi thực sự khuyên bạn nên đến chi nhánh chính của ngân hàng vì những người làm việc ở đó thường có nhiều kinh nghiệm và hiểu biết tốt hơn về các chính sách ngân hàng.

Thậm chí sau đó, nếu bạn nhận được một nhân viên mới nói với bạn rằng họ không chấp nhận mọi người trong hoàn cảnh của bạn, bạn có thể chỉ cần quay lại vào lúc khác và giao dịch với người khác.

Cách bạn tiếp cận ngân hàng sẽ thực hiện hoặc phá vỡ nó cho bạn. Việc chuẩn bị sẵn địa chỉ, hộ chiếu và tất cả các thông tin chi tiết về tình huống của bạn để bàn giao sẽ giúp bạn mở một tài khoản ngân hàng ở nước ngoài một chặng đường dài.

4. Chuẩn bị sẵn sàng để trả lời các câu hỏi của họ

Một trong những điều thường khiến mọi người quan tâm khi họ bước vào thế giới ngân hàng ở nước ngoài là mức độ xâm lấn của một số ngân hàng với những câu hỏi của họ.

Tiền ở trong nước dễ theo dõi hơn nhiều so với tiền từ các nguồn nước ngoài. Ngân hàng không cần đặt nhiều câu hỏi cho khách hàng địa phương để có được bức tranh chính xác về những gì đang diễn ra.

Tuy nhiên, khi bạn ra khơi, các hệ thống theo dõi đó không còn hoạt động tốt nữa.

Nhìn chung, các câu hỏi mà ngân hàng sẽ hỏi bạn có thể được chia thành ba ý tưởng. Bạn là ai? Tiền ở đâu ra? Bạn dự định làm gì với số tiền đã có trong tài khoản?

Điều quan trọng mà các ngân hàng cần biết về bạn là nơi bạn nộp thuế. Điều này giúp họ không gặp rắc rối và tuân thủ các tiêu chuẩn báo cáo. Cho dù đó là FACTA cho người nộp thuế ở Hoa Kỳ hay CRS cho hầu hết các nơi khác, ngân hàng cần biết ai sẽ báo cáo tài khoản của bạn.

Họ cũng sẽ muốn biết liệu bạn có phải là người tiếp xúc chính trị hay không. Bạn có hoặc bạn có bạn bè, thành viên gia đình, hoặc mối quan hệ kinh doanh là một chính trị gia hoặc nhà ngoại giao? Các ngân hàng muốn hạn chế khả năng tiền tham nhũng đi qua tài khoản của họ.

Việc giải thích nguồn tiền đến từ đâu sẽ giúp ngân hàng hiểu được bản chất hoạt động kinh doanh của bạn và đánh giá xem bạn có tiềm ẩn rủi ro nào hay không.

Họ sẽ muốn biết những thứ như số tiền bạn muốn chuyển vào tài khoản hiện đang ở đâu. Bạn sẽ gửi bao nhiêu tiền? Sẽ có thu nhập ổn định trong tương lai? Và, nếu vậy, nó sẽ đến từ đâu? Doanh nghiệp của bạn làm gì? Công việc của bạn là gì?

Bằng cách giải thích trung thực, đơn giản hoặc câu chuyện về những việc bạn sẵn sàng thực hiện, bạn có thể tạo niềm tin với ngân hàng và dễ dàng mở tài khoản hơn.

Cuối cùng, các ngân hàng cần biết bạn dự định chi tiêu như thế nào khi tiền đã có trong tài khoản. Họ sẽ muốn biết bạn dự định giữ tiền ở đó trong bao lâu và bạn có muốn họ quản lý số tiền đó cho bạn hay không. Họ cũng sẽ muốn biết liệu có các giao dịch đến và ra khỏi tài khoản hay không.

Các ngân hàng khác nhau và thậm chí các chủ ngân hàng riêng lẻ sẽ có những ý tưởng khác nhau về những gì được coi là rủi ro có thể chấp nhận được, nhưng bạn càng chuẩn bị kỹ càng thì bạn càng thành công trong việc mở tài khoản mình cần.

5. Cách Mở Tài Khoản Ngân Hàng Offshore Từ Xa

Việc mở tài khoản từ xa không phải là điều tôi đề xuất vì các quy tắc Biết-Khách-hàng của nhiều ngân hàng đang tuân theo.

Nó chỉ khó khăn và tốn thời gian hơn so với việc đến ngân hàng.

Tuy nhiên, nhiều người đã thực hiện nghiên cứu của riêng họ về ngành công nghiệp ngoài khơi và quan tâm hơn đến quá trình từ xa.

Làm việc với các ngân hàng như ở Belize, Quần đảo Cayman, Quần đảo Cook hoặc Vanuatu, có nghĩa là việc mở tài khoản từ xa sẽ bao gồm việc điền vào các biểu mẫu, chuẩn bị bản sao hộ chiếu có công chứng của bạn và sau đó gửi tất cả tài liệu đó đến ngân hàng.

Sau đó, ngân hàng sẽ làm mọi thứ bạn đã làm ở chi nhánh, nhưng tất cả chỉ xảy ra khi bạn đang ngồi ở nhà trên ghế sofa.

Thách thức mà tôi gặp phải với quy trình này là trong nhiều trường hợp, họ sẽ mất nhiều thời gian hơn để mở tài khoản của bạn và bạn sẽ phải chịu các khoản phí cao hơn.

Nhưng đó chắc chắn là một lựa chọn nếu bạn muốn tiết kiệm cho mình chuyến đi.

6. Cách mở tài khoản ở nước ngoài dựa trên ứng dụng

Tùy chọn từ xa khác là các giải pháp FinTech.

Cho dù đó là Neat, Lupe, Revolut hay Bunq, tôi nghĩ các ngân hàng dựa trên ứng dụng này rất thú vị. Tuy nhiên, có một số thách thức đi kèm với việc vượt qua chúng.

Nhiều công ty chỉ dành cho công dân hoặc cư dân Liên minh Châu Âu, loại trừ một lượng lớn khán giả tiềm năng (đừng bận tâm rằng trở thành cư dân Liên minh Châu Âu có thể không phải là con đường tốt nhất cho những người đang cố gắng tối ưu hóa thuế).

Các ứng dụng này cũng có một số lo ngại về tính ổn định. Tôi không chắc liệu mình có tin tất cả những gì mọi người đang nói về chủ đề này hay không, nhưng một số tài khoản trong số này đã đóng cửa mọi người. Khi điều này xảy ra nó có thể tạo ra một tình huống phức tạp và lộn xộn.

Tôi đã từng có một tài khoản ngân hàng trực tuyến với Ngân hàng Ally ở Hoa Kỳ. Tôi đã đăng nhập từ nước ngoài khá lâu (vì tôi đang sống ở nước ngoài) và cuối cùng họ gửi cho tôi một email cho tôi biết rằng họ đang đóng tài khoản của tôi và gửi cho tôi một séc số dư.

Họ không thể xác minh địa chỉ gần đây nhất của tôi, vì vậy họ đã gửi séc một phần tư triệu đô la của tôi đến một ngôi nhà nào đó mà tôi đã bán hai năm trước đó.

Tôi đã điên cuồng gọi cho đại lý bất động sản của mình và những người đã mua nhà từ tôi để theo dõi tấm séc này và dừng thanh toán trên đó, nhưng không ai mà tôi nói chuyện rất hữu ích.

Họ đã rất khó hiểu tại sao tôi lại cố tìm séc trong khi tôi đang ở tận Romania. Đó là một điều thực sự căng thẳng để trải qua.

Đó không phải là tài khoản trực tuyến hay tài khoản FinTech, nhưng tôi nghĩ rằng cả hai đều thiếu tính mạnh mẽ trong việc thiết lập tài khoản ở nước ngoài của bạn.

Tôi hiểu rằng rất nhiều người thích họ. Chúng rất dễ sử dụng. Bạn có thể gửi tiền. Phí thấp hơn. Nhưng đối với tôi, mở một tài khoản ngân hàng ở nước ngoài không phải là để tiết kiệm một vài đô la phí.

Tôi có một thẻ ATM cho phép tôi rút tiền ở bất kỳ đâu miễn phí và tôi trả tỷ giá giao ngay khi rút tiền, nhưng đó không phải là mục đích chính của tôi khi thiết lập tình hình ngân hàng của mình.

Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm một loại tài khoản ngân hàng nước ngoài cơ bản, nơi bạn có thể gửi một số tiền, thì những ngân hàng dựa trên ứng dụng mới này có thể hoạt động.

Trong hầu hết các trường hợp, bạn chỉ cần tải xuống ứng dụng và quét bản sao hộ chiếu của mình.

Một trong những ngân hàng mà chúng tôi đã kiểm tra đã yêu cầu chúng tôi thực hiện một cuộc trò chuyện trực tiếp nơi bạn xuất trình hộ chiếu cùng với khuôn mặt của mình. Đó là một trải nghiệm khó khăn kết thúc với việc tôi bị hét vào mặt.

Cá nhân tôi, tôi thích các ngân hàng truyền thống, nơi bạn chỉ cần vào và mở một tài khoản ngân hàng ở nước ngoài.

7. Tránh những cạm bẫy phổ biến này

Các ngân hàng trên thế giới hoạt động khác với các ngân hàng ở nhà. Có những yêu cầu, văn hóa và ý tưởng khác nhau về dịch vụ tốt là gì. Tiếp cận một ngân hàng nước ngoài giống như cách bạn làm với chi nhánh địa phương sẽ tạo ra một số khó khăn có thể tránh được.

Nhờ người bản địa hiểu rõ phong tục và thông tin ngân hàng tìm kiếm sẽ giúp bạn có được tài khoản nhanh chóng hơn.

Một vấn đề khác mà chúng tôi thấy mọi người gặp phải khi cố gắng mở tài khoản với các ngân hàng mà chúng tôi đã đề cập trên trang web hoặc kênh YouTube của chúng tôi là đôi khi họ gặp phải các nhân viên ngân hàng cấp dưới chuyên thúc đẩy sản phẩm.

Một nhân viên ngân hàng cấp cơ sở với một hạn ngạch cần đáp ứng có thể cố gắng bán cho bạn thứ gì đó cùng với tài khoản ngân hàng hoặc sử dụng một dịch vụ bổ sung như một yêu cầu để mở tài khoản. Một số người tôi đã nói chuyện được cho biết rằng họ cần có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với ngân hàng để mở tài khoản. Những tính năng bổ sung này không thực sự bắt buộc.

Nó thậm chí còn xảy ra ở một số tổ chức ngân hàng hấp dẫn nhất.

Nếu điều đó xảy ra với bạn, nhân viên ngân hàng cấp dưới hoặc không biết phải làm gì với bạn và số liệu bạn sẽ từ bỏ nếu họ làm quá trình này đủ khó khăn hoặc họ muốn bán cho bạn đủ các sản phẩm khác mà họ có thể dễ dàng biện minh quyết định cho cấp trên của họ.

Vì vậy, bạn phải làm gì nếu bạn gặp phải vấn đề này? Trước hết, đừng bước ra ngoài và tự nhủ rằng điều đó không thể làm được. Ngân hàng là bộ máy quan liêu. Thông thường, tất cả những gì bạn cần làm để đi vòng quanh bộ đẩy sản phẩm là quay lại sau hoặc thử một nhánh khác.

8. Đảm bảo tài khoản của bạn vẫn mở

Do các quy định của chính phủ gia tăng, các ngân hàng ở nước ngoài muốn tránh những khách hàng sẽ gây rắc rối cho họ. Họ không có khả năng hiểu bạn và doanh nghiệp của bạn giống như cách mà một ngân hàng trong nước làm.

Khi thời gian trôi qua và các quy định này ngày càng chặt chẽ hơn, các ngân hàng sẽ nâng cao tiêu chuẩn của họ. Bất kỳ ai không giữ đủ tiền trong ngân hàng để làm cho tài khoản của họ có giá trị duy trì hoặc không có mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng để đảm bảo sự tin tưởng sẽ bị đóng tài khoản của họ.

Các quy định gia tăng và sự phức tạp trong kinh doanh nước ngoài đẩy nhiều người tìm kiếm "hack" để giảm thiểu thuế của họ và cung cấp cho họ tất cả sự riêng tư mà họ có thể yêu cầu.

Họ sẽ đi và làm điều gì đó như mở một tài khoản ngân hàng ở nước ngoài cho doanh nghiệp của họ ở một nơi như Samoa.

Thực tế là không có "hack" nào trong thế giới ngoài khơi. Việc cắt góc sẽ chỉ khiến cuộc sống của bạn trở nên khó khăn hơn. Mở tài khoản Samoan đó có thể là một cách tuyệt vời để tránh thuế, nhưng bạn sẽ nhanh chóng nhận thấy rằng nhiều ngân hàng khác không muốn giao dịch với ngân hàng Samoan.

Họ không tin tưởng vào cơ quan tài phán. Samoa không yêu cầu đủ thông tin từ khách hàng của họ. Đó là một tình huống quá rủi ro.

Thay vì tạo điều kiện để đến nơi bạn được đối xử tốt nhất, bạn sẽ ảnh hưởng đến khả năng mở tài khoản ngân hàng nước ngoài trong tương lai. Và thậm chí tệ hơn, tiền của bạn sẽ bị mắc kẹt ở một nơi nào đó mà nó không hữu ích cho bạn.

Nếu bạn muốn tránh những vấn đề này và duy trì tài khoản nước ngoài hiện tại hoặc tài khoản mở trong tương lai, bạn cần phải giải thích rõ ràng và ngắn gọn những gì doanh nghiệp của bạn làm để nhân viên ngân hàng có thể cảm thấy thoải mái.

Bạn cần phải mở tài khoản ở các khu vực pháp lý có uy tín.

Và bạn cần phải xây dựng một danh mục ngân hàng để nếu một tài khoản bị đóng, bạn sẽ có các khoản dự phòng.

Mở tài khoản ngân hàng nước ngoài

Các tài khoản ở nước ngoài nói chung ngày càng trở nên khó mở và sử dụng hơn do quy định của chính phủ về cách bạn di chuyển tiền của mình.

Các chính phủ muốn các ngân hàng biết đến khách hàng của họ nhiều hơn bao giờ hết và yêu cầu chia sẻ nhiều thông tin hơn.

Kết quả cuối cùng là nhiều ngân hàng không muốn gặp rắc rối khi làm việc với khách hàng là cư dân thuế ở bất kỳ nơi nào ngoài phạm vi quyền hạn của ngân hàng.

Cho dù bạn đang mở tài khoản từ xa hay trực tiếp, có rất nhiều trở ngại bạn sẽ phải vượt qua.

Điều này có nghĩa là việc mở thành công một tài khoản ở nước ngoài sẽ khiến bạn phải thực hiện một số công việc và nghiên cứu.

Với sự chuẩn bị thích hợp, bạn có thể mở tài khoản ngân hàng nước ngoài như một phần trong chiến lược của mình để đến nơi bạn được đối xử tốt nhất.

Nếu bạn đã sẵn sàng tạo một kế hoạch ra nước ngoài toàn diện cho hoạt động ngân hàng, sinh hoạt, kinh doanh và đầu tư của mình, hãy liên hệ với chúng tôi và chúng tôi sẽ giúp bạn bắt đầu.
Bạn có thể tham khảo tiền kí quỹ khi mở tài khoản ngân hàng tại : Đây