Mở tài khoản ngân hàng quốc tế | Hỗ trợ cá nhân & doanh nghiệp

Tài khoản ngân hàng quốc tế là một phần quan trọng trong quá trình vận hành doanh nghiệp xuyên biên giới. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng có chính sách tiếp nhận khách hàng, tiêu chuẩn thẩm định và mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau.

BeyondIncorp hỗ trợ đánh giá nhu cầu, lựa chọn tổ chức tài chính phù hợp, chuẩn bị hồ sơ và điều phối quá trình đăng ký tài khoản cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp quốc tế.

Doanh nghiệp có phải mở tài khoản tại quốc gia thành lập?

Doanh nghiệp không phải lúc nào cũng bắt buộc mở tài khoản tại cùng quốc gia đăng ký. Tùy theo chính sách của ngân hàng, công ty có thể đăng ký tài khoản tại một quốc gia khác nếu ngân hàng chấp nhận khu vực pháp lý, ngành nghề, cơ cấu sở hữu và lý do kinh doanh của doanh nghiệp.

Việc lựa chọn cần được cân nhắc dựa trên loại tiền sử dụng, thị trường giao dịch, phương thức nhận và chuyển tiền, doanh thu dự kiến, nhu cầu thẻ, ngân hàng trực tuyến và yêu cầu duy trì số dư.

Ngân hàng và mức tiền gửi ban đầu tham khảo

Bảng dưới đây tổng hợp một số phương án ngân hàng BeyondIncorp có thể hỗ trợ đánh giá. Khoản tiền được nêu là mức tiền gửi ban đầu tham khảo, không phải phí dịch vụ của BeyondIncorp và không phải mức áp dụng cố định cho mọi hồ sơ.

Tài khoản cá nhân

Tài khoản doanh nghiệp

* Mức tiền gửi nêu trên được phục dựng từ danh mục dịch vụ hiện có và chỉ mang tính tham khảo. Ngân hàng có thể thay đổi mức tiền gửi, yêu cầu doanh thu, hiện diện kinh doanh, phỏng vấn hoặc hồ sơ bổ sung mà không cần báo trước.

Phạm vi hỗ trợ của BeyondIncorp

• Đánh giá hồ sơ ban đầu: Phân tích quốc gia thành lập, ngành nghề, thị trường, luồng tiền và nhu cầu giao dịch.
• Đề xuất tổ chức phù hợp: Lựa chọn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có tiêu chí tiếp nhận phù hợp với hồ sơ.
• Chuẩn bị hồ sơ: Rà soát giấy tờ cá nhân, tài liệu doanh nghiệp, chứng từ kinh doanh và phương án hoạt động.
• Hỗ trợ biểu mẫu: Hướng dẫn hoàn thiện thông tin KYC, mô tả hoạt động và giao dịch dự kiến.
• Điều phối xét duyệt: Theo dõi tiến độ, hỗ trợ phỏng vấn và xử lý yêu cầu bổ sung.
• Hỗ trợ sau phê duyệt: Hướng dẫn kích hoạt tài khoản và những yêu cầu ban đầu nếu thuộc phạm vi dịch vụ.

Hồ sơ mở tài khoản cá nhân

Tài khoản cá nhân phù hợp với khách hàng có nhu cầu quản lý tài sản, nhận thu nhập hợp pháp hoặc thực hiện giao dịch quốc tế theo chính sách của ngân hàng.

Hồ sơ mở tài khoản doanh nghiệp

Đối với tài khoản doanh nghiệp, ngân hàng không chỉ đánh giá pháp nhân mà còn xem xét chủ sở hữu hưởng lợi, mô hình kinh doanh, thị trường, nguồn tiền và tính hợp lý của các giao dịch dự kiến.

Những tiêu chí ngân hàng thường đánh giá

• Quốc gia thành lập và tình trạng pháp lý của doanh nghiệp.
• Ngành nghề, sản phẩm, dịch vụ và mức độ rủi ro.
• Cơ cấu sở hữu, giám đốc và chủ sở hữu hưởng lợi.
• Thị trường, khách hàng, nhà cung cấp và quốc gia giao dịch.
• Doanh thu, tần suất, giá trị và loại tiền giao dịch dự kiến.
• Nguồn tiền, nguồn tài sản và lịch sử hoạt động.
• Mức độ hiện diện kinh doanh và lý do lựa chọn ngân hàng.
• Kết quả kiểm tra tuân thủ, lệnh trừng phạt, PEP và thông tin bất lợi.

Quy trình triển khai

1. Tiếp nhận nhu cầu: Xác định loại tài khoản, quốc gia, loại tiền và mục đích giao dịch.
2. Đánh giá khả năng: Rà soát pháp nhân, ngành nghề, cơ cấu sở hữu và luồng tiền.
3. Đề xuất phương án: Giới thiệu ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phù hợp với hồ sơ.
4. Chuẩn bị hồ sơ: Hoàn thiện tài liệu KYC, chứng từ kinh doanh và biểu mẫu đăng ký.
5. Nộp và theo dõi: Điều phối quá trình xét duyệt, phỏng vấn và bổ sung hồ sơ.
6. Nhận kết quả: Cập nhật quyết định của tổ chức tài chính và hỗ trợ bước kích hoạt nếu được phê duyệt.

Thời gian xử lý và chi phí

Thời gian xét duyệt phụ thuộc vào ngân hàng, quốc gia, ngành nghề, chất lượng hồ sơ và yêu cầu thẩm định bổ sung. Hồ sơ có giao dịch xuyên biên giới phức tạp hoặc thuộc ngành rủi ro cao có thể cần thời gian dài hơn.

BeyondIncorp sẽ thông báo phạm vi dịch vụ, chi phí dự kiến và hồ sơ cần chuẩn bị sau khi đánh giá nhu cầu. Phí dịch vụ không đồng nghĩa với việc tài khoản chắc chắn được phê duyệt.